Чтобы удобно совершать покупки, можно оформить кредитку — это удобный инструмент, который позволяет приобретать необходимые товары в пределах одобренного банком кредитного лимита даже при отсутствии собственных средств.
Но иногда из-за форс-мажоров (к примеру, тяжелой болезни или неожиданного увольнения) либо бесконтрольных трат можно столкнуться с невозможностью погасить долг полностью. Как же в таком случае минимизировать переплату?
Соблюдение условий грейс-периода
Так называется срок, в течение которого банк не будет начислять проценты за совершенные по карте покупки — но только если держатель погашает долг до окончания льготного периода. Узнать эту дату можно через мобильное приложение кредитно-финансовой организации.
Обычно продолжительность грейс-периода составляет 60 дней, но может достигать 180 дней и более. Рекомендуется укладываться в этот срок: тогда переплачивать не придется вообще.
Внесение минимального платежа
Он обязателен — вне зависимости от того, действует ли льготный период или нет. В любом случае минимальный платеж следует вносить каждый месяц, иначе образуется просроченная задолженность. Тогда банк начислит штрафы и пени, что грозит серьезной переплатой.
Размер минимального платежа варьируется в диапазоне от 1 до 10% — все зависит от конкретного банка. Если платежа окажется недостаточно для полного погашения задолженности, будут начислены проценты, зато удастся избежать штрафных санкций.
Реструктуризация
Это изменение условий договора. Например, банк может снизить ставку по кредитке, что позволит уменьшить сумму начисленных процентов, а следовательно, и итоговую переплату.
Однако положительное решение по заявлению на реструктуризацию, скорее всего, будет принято, только если клиент предоставит документальные доказательства попадания в сложную жизненную ситуацию — приказ об увольнении или медицинскую справку о серьезном заболевании, которое он перенес. В таком случае ему могут пойти навстречу — хотя банк и не обязан этого делать.
Рефинансирование
Так называется погашение имеющегося долга при помощи новой кредитки. Это позволит избежать начисления процентов (если грейс-период еще не прекратил действовать).
Как правило, новая карта имеет более выгодные условия — например, более низкую ставку. Но иногда это не имеет значения, если важно избежать начисления процентов или образования просрочки.
Отказ от совершения операций, за которые взимается комиссия
Чаще всего это снятие наличных и переводы с кредитки. Они нежелательны не только из-за комиссий, но и потому, что на них не распространяется действие грейс-периода — а значит, проценты за выполнение этих операций начнут начисляться сразу же, что ведет к увеличению переплаты.
Контроль расходов
Можно ежемесячно составлять бюджет или просто установить лимит на траты по кредитке — такая опция доступна в мобильных приложениях многих банков.
Следует также оптимизировать расходы. Нужно проанализировать историю операций, выделить бессмысленные траты и отказаться, например, от посиделок в баре с друзьями или частых поездок на электросамокатах — либо брать обед с собой работу в контейнере вместо ежедневных визитов в расположенный рядом с офисом дорогой ресторан.
Это позволит снизить размер долга по кредитке, а следовательно, и переплату. Даже если не удастся уложиться в грейс-период, банк начислит меньше процентов.
Участие в программе лояльности
Обычно кредитно-финансовые организации предлагают не очень большой кешбэк — всего 1%. Но в рамках специальных предложений — например, при покупках в магазинах-партнерах банка — он может достигать 50% и более.
Стоит принимать участие в таких акциях, чтобы получать повышенный кешбэк и использовать его хотя бы для частичного погашения задолженности по кредитке. Тогда сумма начисленных процентов окажется немного меньше.
