Кредитная карта может быть не просто удобным инструментом для покупок, но и возможностью экономии, если пользоваться ей грамотно.
Кредитная карта без годового обслуживания — не единственный способ сэкономить. Многие россияне совершают одни и те же ошибки, не зная всех возможностей кредитки. Ниже — пошаговое руководство, как извлечь максимум пользы и избежать лишних затрат.
Льготный период: используйте без процентов
Одна из главных особенностей кредитной карты — наличие льготного периода. Это промежуток времени (обычно от 50 до 120 дней), в течение которого можно пользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Главное условие — полностью погасить задолженность до окончания этого срока. Однако важно понимать, что льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы — только на покупки.
Чтобы не выйти за рамки льготного периода, необходимо точно знать дату его начала и конца. Это поможет вовремя погасить долг и избежать начисления процентов. Обычно эта информация указывается в мобильном приложении банка или в ежемесячной выписке.
Кэшбэк и бонусные программы: деньги возвращаются
Многие банки предлагают программы лояльности, которые позволяют вернуть часть потраченных средств в виде кэшбэка или бонусных баллов. Обычно возврат составляет от 0,5% до 5% на все покупки и до 10–30% — на покупки у партнеров банка. Накопленные бонусы можно использовать на оплату товаров, билетов, услуг или обменять на скидки.
Для максимальной выгоды стоит выбирать карту с кэшбэком в категориях, в которых чаще всего совершаются траты — например, продукты, транспорт или кафе. Это позволяет получать ощутимую выгоду даже при небольших расходах.
Избегайте снятия наличных с кредитной карты
Снятие наличных с кредитки — одна из самых невыгодных операций. Во-первых, за это взимается комиссия, обычно от 3% до 5%, но не менее определенной суммы (например, 300 рублей). Во-вторых, на такие операции чаще всего не распространяется льготный период, и проценты начисляются с первого дня.
Поэтому кредитная карта — это прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Для снятия наличных лучше использовать дебетовую карту или наличные.
Следите за сроками оплаты
Просрочка платежа по кредитной карте может повлечь за собой не только начисление процентов, но и штрафы, ухудшение кредитной истории и потерю льготного периода. Чтобы избежать этого, рекомендуется установить автоплатеж хотя бы на минимальный ежемесячный взнос и использовать напоминания в телефоне или приложении банка.
Регулярное и своевременное погашение задолженности также способствует формированию положительной кредитной истории, что может сыграть важную роль при оформлении других займов в будущем.
Контролируйте лимит и расходы
Эксперты советуют не использовать более 30–40% от общего лимита по кредитной карте. Это позволяет не только сохранить финансовую подушку, но и положительно влияет на кредитный рейтинг. Банки оценивают такую дисциплину как признак надежного заемщика и потом даже могут увеличить кредитный лимит.
Важно регулярно отслеживать траты, например, через мобильное приложение или таблицу расходов. Это помогает избежать лишних покупок и держать баланс под контролем.
Не стоит открывать карту «на всякий случай»
Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, она может иметь платное обслуживание. Кроме того, большое количество открытых кредитных линий снижает вероятность одобрения новых кредитов и может повлиять на вашу кредитную нагрузку.
Лучше иметь одну-две кредитные карты, которые действительно приносят выгоду, чем множество неиспользуемых с ненужными комиссиями.
Грамотное использование кредитной карты — это не только способ не переплачивать, но и возможность экономить. Следуя простым правилам — использовать льготный период, не снимать наличные, выбирать подходящие программы лояльности и соблюдать дисциплину платежей — можно получить максимум пользы без финансовых потерь.
Если хотите, я могу подобрать наиболее выгодные кредитные карты на 2025 год в зависимости от ваших трат — напишите, в каких категориях вы чаще всего тратите.
