Что такое овердрафт для юридических лиц и как он работает?

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который банк выдаёт юридическим лицам и ИП на расчётный счёт, но не в виде начисления денег, а наоборот, позволяя уйти в минус.

Благодаря этому инструменту бизнес может потратить больше денег, чем есть у него на счёте. С помощью такой возможности бизнес справляется с временными кассовыми разрывами.

Как работает овердрафт

Банк определяет лимит, в пределах которого компания или ИП может уходить в минус на время. За этот срок заём нужно погасить, иначе придётся платить проценты, которые выше, чем при обычном кредитовании. Когда деньги поступают на расчётный счёт, долг автоматически погашается.

Овердрафт для юридических лиц действует как «финансовая подушка», обеспечивая доступ к деньгам в случае непредвиденных расходов.

Отличие овердрафта от других видов кредитов

Основные отличия этого инструмента от других видов кредитов следующие:

  • Срок. Кредиты выдаются на месяцы и годы, а уход в минус — краткосрочный инструмент, обычно на срок до 30 дней.
  • Погашение. Кредиты требуют регулярных платежей по графику, а долг по овердрафту погашается автоматически.
  • Оформление. Для кредита банк запрашивает большой пакет документов и уделяет время на проверку платёжеспособности и добросовестности заёмщика. Для подключения овердрафта достаточно минимального пакета документов, а проверки не нужны, так как бизнес уже является клиентом банка, и банк знает о его платёжеспособности и проводимых операциях.
  • Процентная ставка. Овердрафт дороже кредитов, так как его основная цель — быстрое покрытие кассовых разрывов.
  • Целевое использование. Овердрафт не ограничен в использовании, в отличие от целевых кредитов, например, на покупку оборудования или недвижимости.

Виды овердрафта

Есть два вида: разрешённый и неразрешённый овердрафт.

Разрешенный ещё называется плановым. В этом случае лимит оговаривается заранее, и клиент может регулярно им пользоваться.

Неразрешенный также называется техническим. Он возникает случайно, если расходы превысили баланс, и банк закрывает долг без предварительного соглашения.

Преимущества и риски овердрафта для бизнеса

Преимущества для бизнеса следующие:

  • быстрое финансирование без оформления дополнительного кредита;
  • гибкое использование, так как деньги доступны в любой момент и на любые цели;
  • автоматическое погашение при поступлении выручки на расчётный счёт.

К недостаткам можно отнести:

  • высокие процентные ставки за использование денег;
  • риск зависимости от заёмных средств при частом использовании;
  • банк может в любой момент в одностороннем порядке отменить овердрафт, сократить срок беспроцентного периода или урезать лимиты.

Случаи, когда компании выгодно использовать такой способ финансирования

Эта услуга полезна в случаях, когда бизнес сталкивается с временными разрывами в поступлении выручки. Например, если клиент задерживает оплату, а компании нужно оплатить аренду или зарплату работникам.

Оформление планового овердрафта

Чтобы пользоваться этой услугой, у юрлица или ИП должен быть открыт расчётный счёт в банке. Далее в общем случае он действует по следующей схеме:

  • обращается в банк, где открыт расчётный счёт;
  • по запросу банка предоставляет финансовые документы, например, отчёты и выписки;
  • согласовывает лимит и условия погашения с банком.

Технический овердрафт оформлять не нужно.

Уход в минус по счёту — это удобный инструмент для поддержания стабильности бизнеса, но пользоваться им нужно ответственно, чтобы не столкнуться с долговыми рисками. Важно следить, чтобы долг не стал постоянным источником финансирования.

Оцените статью
Брянская улица